자동차 사고 후 통증이 있어 병원에 가려는데 보험사에서 **“대인접수가 어렵습니다”**라는 말을 들었다면?
피해자인데도 보험 처리도 안 되고, 병원에서 진료도 거절당하는 답답한 상황, 실제로 적지 않게 발생합니다.
이 글에서는 보험사에서 대인접수를 거절할 때 어떻게 대응해야 하는지,
이의제기부터 민원, 상담, 법적 대응까지의 전체 순서와 핵심 포인트를 정리해드립니다.
1. 보험사가 대인접수를 거절하는 일반적인 사유와 대응책
보험사에서 자주 내세우는 거절 사유
거절 사유 설명 대응 전략
| 경상(輕傷)이라 필요없다 | 통증이 경미해 입원·치료 필요 없다는 주장 | 진단서 제출 후 재요청 |
| 과실이 크다 | 과실비율이 높아 치료 보상 불가 | 상대 과실 부분은 대인청구 가능 |
| 책임 보험만 가입 | 대물만 있고 대인이 없다 | 가해자에게 자비로 요청 or 내 보험 처리 |
| 이미 치료 종료 | 일정 기간이 지나 피해 종료 주장 | 진단서 상 추가 치료 필요 소견 확인 |
🚨 주의: 피해자가 100% 과실이 아니라면 대인보상은 반드시 검토되어야 하며,
보험사가 일방적으로 거절할 권리는 없습니다.
2. 병원에서 치료 거절당했을 때 취해야 할 단계별 조치
병원 측 반응: “대인접수가 안 됐다면 진료 못합니다”
이럴 땐 다음과 같이 대응하세요.
🧾 단계별 대응 가이드
- 자비로 진료 접수
→ 치료를 늦추지 마세요. 영수증은 꼭 보관 - 초진 진단서 발급
→ 보험사 이의제기용, 민원 제출용 필수 - 보험사에 진단서 첨부해 대인접수 재요청
→ 문자, 이메일로 기록 남기기 - 거절 시 이의제기 및 금융감독원 민원 절차 돌입
📌 치료를 받지 않으면 보험에서도 치료비 보상 근거가 사라지므로 진료는 즉시 받는 것이 최우선입니다.
3. 금융감독원 민원 접수 전 보험사에 이의제기하는 공식 절차
📞 내부 이의제기 절차 (소비자보호센터)
- 보험사 콜센터 또는 소비자보호팀에 공식 민원 접수
- 진단서, 진료비 영수증, 사고경위서 첨부
- 접수번호 및 담당자 이름 기록
- 통상 3~5일 내 답변 회신 (문서화 요구 가능)
📌 이 단계에서 해결되지 않을 경우 금융감독원 민원으로 바로 넘어가야 합니다.
4. 민원 접수 시 필요한 진단서, 병원 소견 등 서류 준비법
민원 접수에 필요한 기본 서류
서류명 목적 발급처
| 초진 진단서 | 치료 필요성 증명 | 병원 |
| 진료기록지 | 구체적인 증상 및 경과 | 병원 |
| 사고 사실확인원 | 사고 발생 근거 | 경찰서 또는 보험사 |
| 보험사 응대 녹취록 | 거절 사실 증빙 | 통화 앱 또는 요청서 |
| 민원서 양식 | 민원 내용 기술 | 금융감독원 홈페이지 |
📝 민원 양식 작성 팁
- 피해 상황을 날짜, 증상, 보험사 대응 순서로 간결하게 정리
- 요구사항은 명확하게 기재 (ex. 대인접수 요청, 치료비 보상 요구)
5. 보험사 담당자 교체 요청 가능 여부와 실질적 효과
🧑💼 보험사 담당자 바꾸기, 가능할까?
- 보험사에 정식으로 교체 요청 가능
- 이유는 “비협조적 태도, 연락 두절, 사실 왜곡” 등으로 기재
- 소비자보호팀을 통해 요청하는 것이 가장 효과적
📌 담당자 교체가 되면 다시 대인접수 검토 절차가 진행되는 경우도 많습니다.
단, 보험사의 내부 규정이 같다면 거절 입장은 변하지 않을 수도 있습니다.
6. 조정 신청, 법적 대응 전 소비자보호센터 상담 활용 팁
📍 무료로 상담 가능한 기관
기관명 역할 연락처
| 금융감독원 민원센터 | 민원 및 분쟁조정 | ☎ 1332 |
| 한국소비자원 | 피해 구제 및 조정 | ☎ 1372 |
| 대한법률구조공단 | 소송 전 법률상담 | ☎ 132 |
✍️ 상담 시 준비할 내용
- 사고일, 병원 진료일, 보험사 대응 내용 요약
- 제출한 서류 목록과 통화 내용 정리
- 요구사항 명확히 정리 (ex. “대인접수 승인과 치료비 처리 요청”)
7. 대인접수 거절과 민원 관련 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 보험사에서 “진단서 없으면 대인접수 안 돼요”라는데 맞나요?
A1. 원칙적으로 치료 필요성 입증이 있어야 대인보상이 가능하므로, 초진 진단서는 꼭 준비해야 합니다.
Q2. 상대방 100% 과실인데도 대인접수 안 해줘요. 어떻게 하나요?
A2. 보험사에 이의제기 → 소비자보호팀 → 금융감독원 민원의 절차대로 대응하세요.
100% 피해자면 보험사가 거절할 근거가 없습니다.
Q3. 병원에서 진료 거부했는데 다른 병원도 거부할까요?
A3. 대인접수가 되지 않으면 대부분 병원이 진료 거절합니다. 자비로 치료 시작 후 추후 청구하는 방식이 현실적인 대응입니다.
Q4. 내 보험으로 먼저 치료받고 나중에 상대 보험에 청구 가능한가요?
A4. 네, 내 자동차보험의 무보험차 상해담보나 자동차상해 특약이 있다면 선처리가 가능합니다. 이후 구상청구 가능.
Q5. 담당자에게 계속 연락이 안 돼요. 어떻게 해야 하나요?
A5. 문자·이메일로 기록을 남긴 후 소비자보호팀에 공식 민원 접수하세요. 대응 의무가 생깁니다.
✅ 결론: 대인접수 거절, 침묵하지 말고 공식 대응하세요!
보험사에서 대인접수를 거절하더라도, 피해자로서의 권리는 반드시 보호받아야 합니다.
단순한 통증이라도 진단서로 증명되면 보상을 요구할 수 있고,
민원 절차를 통해 보험사의 불합리한 대응을 바로잡을 수 있습니다.
치료는 지체 없이 받고, 모든 대응은 문서화하며, 필요 시 금융감독원 민원을 적극 활용하세요.
보험사가 아니라 당신의 몸이 우선입니다.
📌 핵심 요약
- 보험사의 대인접수 거절은 사유를 확인 후 이의제기 가능
- 진단서, 진료기록 등 증빙 자료 확보가 최우선
- 거절 시 소비자보호팀 → 금융감독원 민원 접수 순서로 진행
- 담당자 교체도 가능, 상담은 무료 기관 활용
- 절대 혼자 고민하지 말고, 공식 절차로 정당한 권리를 지키세요